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“有本事尽管忽悠,尽管使招,我就看看你这位庄师傅到底有几把刷子?”
郭大拿也迫切地想知道庄行长的信贷核心到底是什么?她只佩服有真本事的人。
“刷子一:按照信贷七不贷八不准的原则黄同学全部符合一条不落,甚至都进入黑名单了,是典型的次级贷。
别说你看过的理论他不符合,就连普通的放贷大妈都不会贷给他的,这样的人躲都来不及,怎么可能借款给他呢?所以从贷款的主体资格来讲黄同学是不符合的。”
“那你还说要我借给他?”
郭大拿迫不及待地插话。
“但是,金融无非就是演绎,借贷无非就是转移。
如果我能把黄同学的有风险转移到马神经的无风险上来,那这个单子你接不接?”
“继续往下说……”
郭大拿看样子是进入状态了。
“说白了,就是让有实力、有信誉的人提供背书和担保,把风险转嫁和降低到最小。
打个比方就像是农村的闹喜,不闹新娘闹伴娘。”
庄金荣说到这自己都想笑了,因为他刚闹完伴娘回来,身上还留有马神经的味道。
“你说的看似很有道理无懈可击,但我们为什么要选择黄同学这个次级贷作为借贷主体呢?那么多的优质客户,有的本身连担保和背书都不需要,你的什么闹伴娘理论不是脱裤子放屁多此一举吗?”
郭大拿也是十分不屑地说,她可不是那么好忽悠的。
“这个问题你问得太好了。
刷子二:所谓民间借贷归根结底是正规牌照金融的完善和补充,注定了它只能是地缘、血缘、情缘之间的资金转移和借贷。
也就是说必须是熟人之间的微金融,那这就限定了它的范围很窄很小。
试想,你又不是银行,是不可能向不特定的对象发放贷款的,一来你没有那么多的钱,二来这也是违规的。
所以你只能解决身边的朋友圈、亲人圈、事业圈等熟人之间的资金需求,说白了,就是你别无选择。
当然你也可以选择谁都不借,那另当别论,我们不抬杠。
既然你们身边的人脉资源就那么多,而你又想通过民间借贷赚点外快,那么每一个熟人的邀约你们都得珍惜着,也必须珍惜着。
说白了,好的客户也轮不到你们来借,都被牌照金融垄断了,所以你们要想接这个人情贷,只有瘸子里选将军或瞎子里选瘸子……”
庄金荣觉得自己说的够明白了。
“虽然我们没的选,但毕竟毕业那么多年了,我们还是不太了解这个黄瘸子到底有多瘸,那要是瘸瘫了,岂不是本利全无一场空啊?最后连同学都没得做。”
郭大拿还是觉得庄师傅不能解开她的全部心结。
“这个问题问得绝了!
刷子三:借贷的最大障碍就是信息不对称,你们不可能对所有的借款人都十分的了解,或者说你们只能了解到--他们想让你们了解的那些,你们只能无限的接近真相,但永远不知道真相到底是什么,哪怕是他们自己也不知道他们的真相到底是输还是赢。
所以十个借款九个骗,还有一个是在编,既然信息不对称是全世界的通病,那么你们只能根据有限的信息做出尽量接近真相的模糊决策。
凡事都不是绝对的,人是不可能战胜概率的。
所以与其借给你们看似十分了解的、不透明的、所谓好人,还不如借给你们十分了解、十分透明的黄黑货,反正他已经黑的不能再黑了。
有了这个思想准备,你们只需要给他加个双保险就可以了……”
庄金荣对自己的理论水平还是十分满意的。
“那这个双保险又是什么呢?”
郭大姐听得有点迷惑了。
“就是你闻出来的马神经啊,她的担保和背书就是双保险的,这就又回到我刚才说的刷子一了。
另外,所谓的黑名单也不是绝对的,它只是失信人在某个时间点或时间段内的状态,但相对于整个人的人生,并不算什么,人生逆袭的事情多了,十年河东十年河西,估计用不了三年就翻身的人多了去了,谁又能保证黄黑货没有翻身之日呢?所以才有双保险之说,运气好的话再加上他的努力,黄黑货本身就是最大的一道保险。
怎么样?我解释的够清楚了吧?”
庄金荣信心满满地说。
“嗯嗯,思路清晰,逻辑严密,有理有据,亦庄亦谐,但有一点我很不清楚,这样的好事为什么马神姐不挂你的名去做,反而能轮到我?”
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